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地方监管发布保险消费“防坑指南”
时间:2019-03-24 15:10 来源:网络整理

又是一年“3·15”,消费者维权一直是监管工作的重中之重,监管也在不断加强消费者引导。

除了发布2018年保险消费投诉情况外,各地方监管局还在“3·15”前夕下发了各式各样的保险消费风险提示,堪称官方版“保险避坑指南”。

“车险欺诈”坑

明明只是单方事故剐蹭,为图省事,交给汽车维修厂代办理赔,没想到下一次办理车险续保时,就出现了双方事故的出险记录,车险保费也随之大幅上涨。家住温州朱女生最近就遇到了这种事。

该类车险欺诈也是投诉重灾区。个别汽车修理厂人员利用消费者的熟悉和信任,在维修车辆和代办索赔过程中编造虚假事故、骗取保险金,甚至擅自使用消费者身份证开立银行账户领取赔款,导致消费者车险理赔记录虚增、车险保费上浮。

此类案件发生的原因既有部分保险公司内控管理不严、疏于向被保险人核实理赔真实性的原因,也反映了部分消费者存在自我保护意识和法律意识不强的问题。部分消费者为图省事,将车辆交给修理单位后便不闻不问,事后也未及时核查理赔记录,对修理单位利用车辆拼凑事故、虚假理赔毫不知情。

3月14日,北京银保监局对此提示消费者:防范车险欺诈,需要从小做起。一是委托代办理赔应选择正规修理单位;二是修理后应要求修理单位明示维修项目和金额,结案后应及时查询理赔记录;三是发现理赔次数或金额异常及时与保险公司核实,发现涉嫌违法犯罪的可协同保险公司向公安机关报案。

此前,北京银保监局就提醒过消费者,车辆发生保险事故后,应及时拨打保单上印制的保险公司报案电话,说明车辆事故发生经过及损失情况。如果需要委托他人代办理赔,应选择正规修理单位,亲笔签署委托授权书,确认授权范围和有效期。特别需要注意的是,要妥善保管个人身份证件,不要轻易将证件原件交与他人;提供证件复印件时,应注明使用范围、有效期、车牌号等。

“退旧投新”坑

保险是风险管理的基本手段,是提升生活品质的重要工具。消费者应慎重购买并持有适合自己的保险产品,以抵御个人和家庭经济风险。盲目选择退保,消费者会失去原有的保险保障,导致风险再次暴露。

此外,需要留意的是,退保会有损失,再次投保亦有风险。对于长期人身保险,在保险期间前期,通常现金价值低于所交保费,退保是保险公司向消费者退回现金价值,退保行为会造成消费者资金损失。在退保后如想再次投保,由于健康状况和投保年龄发生变化,一般会面临增加保费或拒绝承保的风险,且会重新起算责任免除期。

近日,四川银保监局也针对“3·15”特别发布了风险提示,提醒消费者留意人身险“退旧投新”风险。

四川银保监局指出,消费者需全面了解产品,理性对待他人诱导。

四川银保监局提醒,“不同的保险产品,在保障期间、保障范围、缴费金额、缴费期限等各方面都不完全相同,消费者不应仅从缴费金额多少判断产品优劣。个别机构和个人在诱导消费者退保时,并不是从消费者利益出发,而是抱着自己从中获利的目的,别有用心。他们在宣传新的保险产品时,往往会片面夸大优势,故意隐瞒劣势,损害消费者合法权益,消费者面对此类情况应提高警惕,理性对待,切勿轻易退保。”

“保证续保”坑

百万医疗险目前是保险市场上的“网红”,以低保费、高保额的高杠杆吸引了不少消费者。“每月一杯奶茶的钱,就能换来百万医疗保障”,的确是保险市场的一项创新之举,不过在产品以及产品宣传上,还需擦亮眼睛,看清条款具体内容。

有慧择保险经纪资深业务经理告诉《国际金融报》记者,有的短期健康险偷换概念,宣传方面存在着误导。有些产品说可以连续投保,但实际上打了擦边球,“连续投保不等于保证续保”。

记者了解到,像泰康人寿有一款“尊享B+款医疗险”,在续保条款里有这样的条款表述——首两次续保,经我们审核同意并按续保时对应的费率收取保险费后,本合同将延续有效。

虽然该产品可以连续进行投保,但值得注意的是,前两次续保需要经过保险公司审核,才可以再次进行投保,也就是说并非“无条件保证续保”,若被保险人在此期间健康产生问题等,很可能会被拒保。

此外,条款里还表示,通过首两次续保审核后,关于后续续保,只说不因被保人健康状况变化而终止续保。

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