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麦肯锡:利润增速等指标放缓,银行业数字化转型迫在眉睫
时间:2019-04-15 22:51 来源:网络整理

  全球管理咨询公司麦肯锡11日发布《麦肯锡中国银行业CEO季刊》认为,为了能够在未来利差降低等情况下继续维持竞争力,银行业敏捷转型迫在眉睫。

  “不管大行、股份银行还是小银行,都在探索敏捷转型,关键还是这个领导班子的魄力,他到底想怎么做。”麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军对第一财经称。

  这份名为《敏捷银行》的报告认为,中国银行业面临着诸多挑战,包括瞬息万变的环境带来日新月异的需求、颠覆性技术推陈出新、数字化和信息透明化进程加快以及人才争夺加剧。

  曲向军同时还兼任麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人,他表示,过去一两年金融业核心指标增速显著放缓,中国商业银行平均净利润增速远低于2014年之前的水平,仅为最高峰时的三分之一,大部分银行难以实现双位数增长。

  “面对内忧外患,越来越多银行选择部署开启数字化银行战略来赢得竞争优势,而敏捷是数字化转型最重要的实施手段。”曲向军称,中国银行业不仅面临同业竞争,更要应对金融科技巨头的挑战。

  曲向军对第一财经记者表示,国外大的银行已经都在进行敏捷转型,国内有银行已经在探索。因为规模小,小银行的压力更大,所以它更希望通过创新来实现超越常规的发展。

  何谓敏捷转型?在麦肯锡看来,敏捷转型是能够为企业创造价值的全局性变革,要求企业转变运营模式和工作方式。除此之外,技术和数字化也是完成敏捷转型的主要组成部分。

  麦肯锡发现,敏捷模式可将产品开发速度提升5倍、决策效率提升3倍;已经开展敏捷转型的国内外领先银行则成效显著:对内员工服务意识提升、员工体验改善,员工净推荐值提升10-20分;对外客户服务体验改善,顾客净推荐值提升20-30分,税息折旧及摊销前利润(EBITDA)增长5%~10%。

  “银行为什么要提高效率?就是要应对未来。如果我们银行业的利差下降一个百分点,成本收入比就要翻一倍。这就需要提前做工作,来应对未来利差降低的情况下银行还能维持竞争力。”曲向军说。

  虽然国内许多银行高管已意识到敏捷转型势在必行,但国内金融机构的敏捷转型探索尚处在起步阶段,转型过程中也会碰到误区和陷阱,如认为敏捷只是概念炒作、仅适用于IT或产品开发、认为可将单一的敏捷方式复制到不同部门等。

  通过对国内外银行企业的观察,麦肯锡全球副董事合伙人王巍认为,敏捷作为一种思维模式,强调拥抱变化、勇于试错和基于信任的授权,这对银行传统自上而下“命令式”的管理方式和观念意识会产生重大冲击并引发思想转变。

  为了应对挑战,王巍建议银行业在探索自身敏捷之路时,高层决策者要加大对转型的信念和投入;做好前瞻性人才布局,通过多种渠道从外部引入和内部挖掘复合型人才;管理者要从“指令型“转向“服务型”,把精力聚焦在赋能团队自主决策、提升团队内生动力上。

关键词阅读: 中国银行 IT 2014

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